무직자 소액대출을 찾고계신가요? 아마 대다수 분들께서는 직장에 다니지 않아 소득이 없어 대출이 힘들 것이라 생각 하셨을 것 같습니다. 하지만 모든 대출이 소득과 재직을 확인하고 증빙자료를 요구하는 것은 아니기 때문에 소득이 전혀 없는 경우라도 일부 대출 상품은 이용하실 수 있습니다.
특히 큰 금액이 아닌 소액의 경우라면 보다 수월하게 진행해 보실 수 있을텐데, 무직자 소액대출 상품은 어떠한 방식으로 진행되며 실질적으로 이용하실 수 있는 세부 상품에는 어떠한 것들이 있는지 구체적으로 확인해 보실 수 있도록 안내해드리겠습니다.
무직자 소액대출
금융기관에서는 다양한 대출을 판매하고 있습니다. 특히 담보설정 없이 이용할 수 있는 것이 바로 신용대출인데, 이러한 신용대출은 이용자의 신용상태는 물론이며 안정적인 소득 평가하게 됩니다. 안정적인 소득이 있는 경우 대출금을 보다 수월하게 상환할 수 있다고 판단하기 때문입니다.
그렇기 때문에 일반적인 신용대출 상품의 경우에는 무직자는 이용할 수 없는 것이 현실입니다. 하지만 일부 금융기관에서는 보증보험 가입을 담보로 하여 빌려주기도 하며, 꼭 4대보험에 가입되어 있지 않다고 하더라도 신용정보사의 추정소득이 환산되는 경우에도 이용할 수 있도록 하고 있습니다.
보증보험을 통한 무직자 소액대출
특히 1금융(시중은행, 인터넷전문은행, 지방은행)에서는 서울보증보험과 연계하여 개인신용보증보험에 가입이 되는 경우 이용이 가능한 대출을 취급하고 있습니다.
소액대출을 알아보시다 보면 한번쯤 들어 보셨을 수도 있는 “비상금대출”이 바로 보증보험을 담보로하는 상품으로 실제로 많은 무직자 분들께서도 승인 받아 이용하는 사례가 있고 저역시도 소득활동이 없었던 기간에도 어렵지 않게 이용을 했었습니다.
카카오뱅크
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 카카오뱅크 비상금대출 |
| 대출대상 | 19세 이상 내국인(보증보험 가입) |
| 금리 | 연 최저 4.89% ~ |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 기간 | 1년(연장가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
카카오뱅크를 통해서 본인이 직접 신청을 하실 수 있는데, 대출 약정을 체결하기 위해서는 반드시 당행 입출금 계좌를 보유하고 있어야 합니다. 승인이 되면 즉시 이용이 가능한데 입출금계좌에서 한도만큼 (-)금액으로 인출 및 송금 등의 방식으로 사용하시면 됩니다.
당행에 계좌를 보유하고 20~30대에서 많이 이용하는 대출 상품이며 만기 30일전부터 연장 관련 안내를 받을 수 있고 간편하게 연장까지 진행할 수 있는 특징을 지니고 있습니다.
하나은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 하나원큐 비상금대출 |
| 대출대상 | 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 금리 | 연 최저 5.75% ~ |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 기간 | 1년(연장가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
하나은행에서 취급하고 있는 하나원큐 비상금대출은 모바일 전용 상품으로 개인적으로 제가 실질적으로 이용하였던 경험이 있는 무직자 소액대출 중 하나 입니다. 당시 소득이 전혀 없었음에도 불구하고 300만원까지 6%대의 금리를 적용받아 이용하였습니다.
마이너스통장 특성상 300만원의 한도로 약정을 체결했다고 하더라도, 원하는 금액만큼만 사용할 수 있는 것이 특징이며, 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부할 수 있는 장점을 지니고 있습니다. 또한 중도상환수수료 없이 언제든 상환이 가능하며, 한도 및 약정 기간 이내에서는 언제든지 반복하여 이용도 가능합니다.
신한은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 쏠편한 비상금대출 |
| 대출대상 | 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 금리 | 연 최저 5.77% ~ |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 기간 | 1년(연장가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
신한은행의 모바일 앱인 SOL을 통해서 신청하여 이용이 가능합니다. 마찬가지로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하여야 하며 19세 이상에 해당이 되어야 하는데, 보다 구체적인 대출조건을 명시하고 있습니다. KCB평점 631점 이상에 해당하고, 서울보증ㅂ모험 개인신용등급 1~6등급 이내에 해당하여야 한다는 점입니다.
그렇다고 KCB 개인신용평점 631점 이상에 해당한다고 무조건 대출이 승인되는 것은 아니기 때문에 이점 확인해 두시면 되겠습니다. 추가적으로 신한은행에는 쏠편한 포켓론이라는 소액상품이 있는데 해당 상품과도 중복하여 이용하실 수가 없습니다.
국민은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | KB 비상금대출 |
| 대출대상 | 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 금리 | 연 최저 6.17% ~ |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 기간 | 1년(연장가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
의외로 국민은행에서 해당 상품을 취급하는지 모르는 분들이 많이 계십니다. 저 역시도 주거래은행으로 이용했던 은행임에도 불구하고 비상금대출이 있는지는 사실 잘 모르고 있었는데, 타 은행의 소액대출과 마찬가지로 서울보증보험 증권발급을 바탕으로 실행되는 대출입니다.
모바일 KB스타뱅킹을 통해서 이용이 가능하고 만기 전 연장을 통하여 1년 단위로 최장 10년까지 이용을 할 수 있는 대출로 직장에 다니고 있지 않아도, 소득이 전혀 없는 경우에도 이용이 가능한 상품입니다.
대구은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 쓰담쓰담 간편대출 |
| 대출대상 | 19세 이상 내국인 |
| 금리 | 연 최저 7.43% ~ |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
지방은행 중 하나인 대구은행도 1금융에 속합니다. 대구은행에서도 직업과 소득에 관계 없이 이용할 수 있는 소액 전용 신용대출을 취급하고 있는데, 앞서 알아본 상품들과 다른 점은 서울보증보험 가입과 무관하게 진행되는 특징을 지니고 있습니다.
또한 마이너스통장방식으로 만기일시상환이 아닌 일반 분할상환 대출방식을 택하고 있어 매월 분할상환을 하여야 합니다. 대출기간도 1년에서 최대 3년까지 설정이 가능하고, 본상품의 경우에는 연장이라는 개념은 없습니다.
소득 평가 없는 2금융권 무직자 대출
2금융에서도 직업과 소득과 무관하게 진행가능한 대출이 있습니다. 보증보험 가입없이 신용평가만으로 진행하는 특징을 지니고 있으며, 1금융에 비하여 비교적 신용평점에 대한 기준이 낮은 것이 특징이지만 은행에 비하여 비교적 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
사실 2금융에서 소득자체를 아예 평가하지 않는 대출은 극히 일부에 속합니다. 이 글에서는 2가지 상품에 대해서 안내를 해드릴 것인데 각 상품에 대한 내용 잘 파악해 보시길 바랍니다.
KB저축은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | kiwi비상금대출 |
| 대출대상 | 19세 이상 내국인 |
| 금리 | 연 최저 8.9% ~ 19.9% |
| 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
키위 비상금대출로 잘 알려져 있는 KB저축은행의 무직자 소액대출 상품으로 19세 이상에 해당되어야 하며 직업과 소득은 평가하지 않고 KCB 개인 신용평점 475점 이상을 충족하여야 합니다. 물론 이외에도 KB저축은행의 개인신용평가 심사 기준을 충족하여야 합니다.
마이너스통장으로 운용되며 1년단위로 최대 5년까지 이용하실 수 있습니다. 영업점에 방문하지 않고 모바일로 365일 언제 어디서든지 신청하고 이용하실 수 있습니다.
SBI저축은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 스피드대출 |
| 대출대상 | 22세 이상 내국인 |
| 금리 | 연 최저 13.4% ~ 19.9% |
| 한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방식 | 분할상환 |
SBI저축은행의 스피드대출은 예전에 스피드론이라는 상품으로 판매되다가 중단되고 새로운 상품명으로 출시되어 현재 이용할 수 있는 소액대출입니다. 22세 이상으로 나이에 대한 기준을 두고 있으며, NICE기준 개인신용평점 450점 이상에 해당되어야 이용할 수 있습니다.
대출금액에 따라 1년에서 최장 3년까지 이용이 가능하며, 상환은 원(리)금균등분할상환으로 진행하실 수 있습니다. SBI저축은행으 모바일 앱인 사이다뱅크를 통해서 365일 신청이 가능하며 비교적 저신용자도 이용이 가능한 무직자대출 중 하나입니다.
추정소득 활용한 무직자 소액대출
일반적으로 소득증빙자료는 국세청에 등록되어 있는 소득자료나 직장건강보험 납입 금액을 바탕으로 소득을 증빙하게 됩니다. 하지만 4대보험에 가입되어 있지 않거나 소득이 없더라도 추정소득을 통해서도 대출을 진행하실 수 있습니다.
추정소득은 일반적으로 개인 신용(체크)카드의 사용금액을 바탕으로 계산하거나, 국민건강보험 및 국민연금 지역가입자의 납부 보험료로 소득을 추정하게 됩니다.
우리은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 우리홈마스터론 |
| 대출대상 | 신용카드 1년 이상 보유 |
| 금리 | 연 최저 5.79% ~ |
| 한도 | 300만원 ~ 1,000만원 |
| 기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
우리은행의 경우 원래 비상금대출이 따로 있었는데, 해당 상품은 판매가 종료되었고, 우리홈마스터론이라는 상품으로 소득증빙을 하지 않아도 이용이 가능한데 우선적으로 신용카드 1년 이상 보유하고 있어야 하며, 주거래요건을 충족하는 경우에 이용하실 수 있습니다.
주거래요건으로는 자동이체 실적보유, 카드 이용실적을 모두 충족하여야 하며 개인신용 평가에 따라서 최대 1,000만원까지 1년단위로 최장 10년까지 연장하여 이용하실 수 있는 상품입니다. 우리은행이 주거래 은행이 아닌 경우에는 다소 이용에 어려움이 있다는 부분이 단점이 될 수 있습니다.
신한저축은행
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 참신한500 |
| 대출대상 | 30세 이상 추정소득 증빙 |
| 금리 | 연 최저 11.9% ~ 19.9% |
| 한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방식 | 분할상환 |
신한저축은행에서 취급하고 있는 참신한500은 30세 이상이 이용할 수 있는데, 추정소득이 연 1,200만원 이상에 해당되어야 합니다. 또한 대학생과 대학원생의 경우에는 신청이 불가하며, NICE기준으로 개인신용평점 590점 이상요건을 충족하여야 합니다.
카드사용액이 있다면 어렵지 않게 이용이 가능한 대출로 실제로 소득이 전혀 없는 주부 분들께서도 이용하고 있습니다.
우리금융캐피탈
우리금융캐피탈에서 취급하고 있는 카드사용자 대출의 경우에는 본인 명의 신용카드 보유 및 사용실적이 있는 경우에 신청하여 이용할 수 있는 대출입니다. 온라인에서 직접 신청하여 한도를 조회해볼 수 있습니다 .
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 카드사용자대출 |
| 대출대상 | 본인명의 신용카드 보유 및 사용실적 |
| 금리 | 연 최저 10.4% ~ 19.6% |
| 한도 | 최대 6,500만원 |
| 기간 | 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96개월 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 방식 |